Paunesu, Alexandru-Nicolae
Protectia consumatorului de servicii bancare si financiare / Alexandru-Nicolae Paunesu; Liviu Fenoghen [autor]; Dragos-Mihail Manescu [autor]. - Bucuresti : Editura C.H. Beck, 2025. - 20 cm; XIV, 376 p.. - (Praxis) .
ISBN 978-6-06-181533-3 : 89.9 lei.
Observatii carte: [An de tiparire 2026]; Bibliogr.; Index
Cuprins : Capitolul I. Contextul general privind consumatorii de servicii fînanciar-bancare
Secţiunea 1. Intermedierea financiară
§1. Pieţele financiare
§2. Intermediarii financiari
§3. Băncile centrale
§4. Banca Naţională a României
§5. Autoritatea de Supraveghere Financiară
§6. Instituţiile de credit
§7. Fondul de garantare a depozitelor bancare
§8. Relaţia cauză-efect dintre intermedierea financiară, creşterea economică şi protecţia consumatorilor
§9. Intermedierea financiară şi protecţia consumatorilor
Secţiunea a 2-a. Asimetria informaţiilor
Secţiunea a 3-a. Consumatorul
§ 1. De ce consumator = persoană fizică
§2. Legătura cu asimetria de informaţii şi hazardul moral - raţiuni ale intervenţiei statului în protejarea părţii vulnerabile/consumatorului din cadrul relaţiei financiare
Capitolul II. Principii şi bune practici
Secţiunea 1. OCDE/G20
§ 1. Organizaţia pentru Cooperare şi Dezvoltare Economică (OCDE)
§2. G20
Secţiunea a 2-a. Principiile la nivel înalt de protecţie a consumatorilor de servicii financiare
Capitolul III. Cadrul privind protecţia consumatorilor de servicii fînanciar-bancare
Secţiunea 1. Criza financiară
Secţiunea a 2-a. Evoluţia cadrului legal
Secţiunea a 3-a. Protecţia consumatorilor în România
§ 1. Protecţia consumatorilor ex-ante 2008
1.1. O.G. nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor, republicată
1.2. Legea nr. 193/2000, republicată privind clauzele abuzive în contractele încheiate între profesionişti şi consumatori
§2. Protecţia consumatorilor post factum criza din 2008
2.1. O.U.G. nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori
2.2. O.U.G. nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile
2.3. Legea nr. 151/2015 privind procedura insolvenţei persoanelor fizice
2.4. Legea nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile
2.5. O.U.G. nr. 15/2024 privind administratorii de credite şi cumpărătorii de credite
2.6. Legea nr. 243/2024 privind protecţia consumatorilor cu privire la costul total al creditării şi la cesiunea de creanţe
Secţiunea a 4-a. Legislaţie relevantă în domeniul protecţiei consumatorilor de servicii fînanciar-bancare (Sinteză)
Capitolul IV. Incluziunea financiară
Secţiunea 1. Originea conceptului
Secţiunea a 2-a. Noţiune
Secţiunea a 3-a. Obiectivele incluziunii financiare
Secţiunea a 4-a. Principiile incluziunii financiare
Secţiunea a 5-a. Cauzele excluziunii financiare
Secţiunea a 6-a. Consecinţele excluziunii financiare
Secţiunea a 7-a. Cadrul juridic şi jurisprudenţa în materia incluziunii financiare
Capitolul V. Protecţia consumatorilor vulnerabili în servicii financiare digitale
Secţiunea 1. Definiţii, caracteristici şi riscuri în tranzacţiile financiare digitale
Secţiunea a 2-a. Robo-advisorii şi implicaţiile pentru consumatorul vulnerabil
Secţiunea a 3-a. Finanţare participativă (P2P lending şi crowdfunding) - oportunităţi şi riscuri
§1. Creditare peer-to-peer
§2. Crowdfunding
§3. E-money
Secţiunea a 4-a. Dinamica serviciilor de plată şi consumatorii vulnerabili
§1. Legea nr. 258/2017 privind comparabilitatea comi¬sioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază
§2. PSD2/DSP2, evoluţie reală în materia plăţilor digitale
§3. SEPA
§4. DSP3/RSP
§5. Evoluţia instrumentelor de plată în economia digitală: între infrastructuri tradiţionale, portofele mobile şi soluţii alternative bazate pe cont
Secţiunea a 5-a. Jurisprudenţa şi doctrină privind vulnerabilitatea consumatorului
Secţiunea a 6-a. Politici la nivelul UE şi abordări comparative (UE, Canada, SUA) privind protecţia consumatorilor vulnerabili
Capitolul VI. Educaţia financiară
Secţiunea 1. Cunoştinţe, comportament, atitudine
Secţiunea a 2-a. Ghidul OCDE de elaborare a strategiilor naţionale de educaţie financiară
Secţiunea a 3-a. Strategia Naţională de Educaţie Financiară (SNEF) 2024-2030
Secţiunea a 4-a. Principiile SNEF 2024-2030
Secţiunea a 5-a. Principalele obiective ale SNEF 2024-2030
Capitolul VII. Finanţe digitale şi protecţia consumatorului în sectorul financiar-bancar
Secţiunea 1. Cadrul legal european: GDPR, PSD2, etica digitală şi securitatea cibernetică
§1. Ce sunt finanţele digitale?
§2. Banking-ul digital şi protecţia datelor personale
§3. Directiva (UE) 2015/2366 -PSD2 (Payment Services Directive 2)
§4. Regulamentul privind rezilienţa operaţională digitală (DORA) şi Directiva NIS2 [Directiva (UE) 2022/2555]
§5. Regulamentul european privind pieţele criptoactivelor (MiCAR)
§6. Regimul-pilot pentru infrastructurile pieţei bazate pe tehnologia registrelor distribuite
§7. Moneda euro digitală
Secţiunea a 2-a. Jurisprudenţa naţională şi internaţională relevantă
Secţiunea a 3-a. Perspective doctrinare asupra dreptului bancar digital şi vulnerabilităţilor informatice
Secţiunea a 4-a. Perspective comparative
Secţiunea a 5-a. Provocări probatorii şi admisibilitatea dovezilor digitale
Secţiunea a 6-a. Comportamentele financiare reziliente
§1. Planificarea şi controlul fluxurilor financiare personale
§2. Gestionarea economiilor pentru obiective imediate şi viitoare
§3. Folosirea responsabilă şi sigură a creditului
§4. Gestionarea situaţiilor de vulnerabilitate financiară şi prevenirea supraîndatorării
§5. Selectarea informată a produselor financiare
§6. Prevenirea fraudelor şi a înşelătoriilor financiare în mediul online
§7. Ce ne rezervă viitorul?
Cuprins IX
Capitolul VIII. Riscuri şi abordări de reglementare
Secţiunea 1. Lacune în perimetrul de reglementare
Secţiunea a 2-a. Fintech-ul transfrontalier şi complexitatea cadrului de reglementare
Secţiunea a 3-a. Frauda sau alte practici nereglementate
Secţiunea a 4-a. Riscurile de securitate şi vulnerabilităţile tehnologice ale platformelor fintech
Secţiunea a 5-a. Eşecul sau insolvenţa afacerii
Secţiunea a 6-a. Lipsa informaţiilor adecvate furnizate consumatorilor
§ 1. Riscul furnizării de informaţii insuficiente consumatorilor
§2. Riscul furnizării informaţiilor într-un format necorespunzător
§3. Riscul informaţiilor de marketing şi promovarea neechilibrată sau înşelătoare a produselor
Secţiunea a 7-a. Nepotrivirea produsului
Secţiunea a 8-a. Conflicte de interese şi modele de afaceri în conflict
Secţiunea a 9-a. Luarea deciziilor algoritmice
Secţiunea a 10-a. Confidenţialitatea datelor
Capitolul IX. Soluţionarea alternativă a litigiilor
Secţiunea 1. Formele principale de soluţionare alternativă a litigiilor
Secţiunea a 2-a. Soluţionarea online a litigiilor
Secţiunea a 3-a. Legislaţie europeană
Secţiunea a 4-a. Legislaţie naţională
Secţiunea a 5-a. CSALB - Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar
Secţiunea a 6-a. Consumatorii - principalii destinatari ai serviciilor CSALB
Secţiunea a 7-a. Persoanele juridice - vocaţie restrânsă de sesizare a CSALB
Secţiunea a 8-a. Conducere - Colegiul de coordonare al CSALB
Secţiunea a 9-a. Conciliatorii
Secţiunea a 10-a. Procedurile de lucru
§1 Procedura SAL finalizată cu propunerea unei soluţii - Concilierea
§2. Procedura SAL finalizată cu impunerea unei soluţii - Arbitrajul
Secţiunea a 11-a. Evoluţia activităţii de soluţionare în cadrul CSALB
Secţiunea a 12-a. Tipologiile de cereri cu care a fost sesizat CSALB în activitatea sa
Secţiunea a 13-a. Degrevarea instanţelor de judecată
Secţiunea a 14-a. Direcţii viitoare de acţiune
Limbi : romana (rum) |
